超六成资金投向三农的昆明一百一十家小贷公司，却有半数以上面临法律地位缺失的尴尬，这一数字背后折射出普惠金融的深层困境。

身份尴尬引发的经营困局

昆明有个小贷公司，其负责人是王经理，最近他很是头疼，为啥呢？因为有一笔300万的涉农贷款出现了逾期状况。当他去法院起诉的时候，却发觉，由于小贷公司法律定位模糊不清，导致立案过程变得异常复杂。而这种情形在行业里面并不是少见的。

在2014年11月截止时，昆明那儿已经开业的110家小额贷款公司，它们累计进行贷款投放的额度达到了80.09亿元，然而，在当今现行的法律体系当中，像《公司法》《商业银行法》等相关法律，均并未针对小额贷款公司作出清晰明确的规定，就因为这样的情况，致使这些小贷公司在法律诉讼出现的时候，往往是处于不太有利的地位。

三农服务的现实与困境

禄劝县有一家小贷公司，在往昔的一年时间当中，发放了86笔贷款，其中73笔将投放方向定在了当地的种养殖户那边。公司的总经理李明告知记者，尽管政策对服务三农予以鼓励，然而农业生产周期漫长，风险程度高，再加上缺少有效的抵押物，实际上放贷所面临的风险极大。

据数据所呈现，昆明的小贷公司，其累计投放三农贷款的金额处在49.31亿元的水平，此金额在占总额比例方面为67.57%。这般数字从直观上看去给予人尚可的感觉，然而众多从业者毫不隐晦地表明，实际上真正意义上的小额分散贷款，其所占的比例并非处于较高状态，鉴于要对风险予以把控，相当数量的公司在贷款选择倾向上，会更倾向于去开展大额企业贷。

税负压力挤压生存空间

五华区，有一家小贷公司，其财务总监，给记者算了一笔账，同样是一笔100万的贷款，银行只需缴纳6%的增值税，而小贷公司，作为非金融企业，综合税负接近25%，这样的税负差异，让小贷公司很难与银行竞争。

对于从业者而言，更让他们觉得不公平的是，小贷公司在办理抵押登记的时日，要去缴纳两次公证费，然而银行却能够享有同业抵质押优惠政策。这样的差异直接致使运营成本被推高，最终被转嫁到借款客户身上。

监管盲区带来潜在风险

由西山区金融办工作人员进行介绍，当下对于小贷公司的监管涵盖了金融办、工商、人民银行等好些部门，可是每个部门的职责范围界限并不明晰。在全市的110家小贷公司里面，没有任何一家接入了人民银行征信系统。

存在这样一种情形，即小贷公司于审核贷款这个行为过程当中，是没有办法去查询客户的信用记录的，仅仅能够依赖线下调查。在今年上半年这个时间段，于昆明地区，有3家小贷公司，由于信息不对称这种状况，而遭遇了团伙骗贷这一事件，最终导致损失超过500万元。

行业规范缺失制约发展

位于官渡区的一家经营了五年时间的小贷公司，近期的时候换掉了来到这里的第三任风控总监。公司老板发出感叹，声称行业扩张的速度实在是太快了，以至于专业人才根本就没办法跟得上这样的速度。再看公司内部呢，其风控系统乃是五年之前所购买的软件，到了如今早就已经无法适应现阶段的业务需求了。

普遍存在于昆明小贷行业的是类似的问题，缺乏统一的行业标准，每家公司在内部管理方面各自为战、在风险控制方面各自为战、在信息系统建设方面也各自为战，这种状况对整个行业的长期健康发展是不利的。

政策扶持曙光初现

指向这样一些问题，相关部门已然着手开展行动。昆明市金融办此刻在研讨促使小额贷款公司加入征信系统的可能性情形，与此同时去协调税务部门，力求使得满足条件的小额贷款公司能够享有金融机构的税收方面政策。

在嵩明县，有三家小贷公司，它们联合起来成立了行业互助基金，此基金能为本地农户提供更为便捷的贷款服务。这种模式获得了当地政府的支持，在未来有希望于全市进行推广，真的会让小贷公司变成服务三农以及小微企业的生力军。

置于你周遭的那些所谓小额贷款公司，究竟有没有？对于它们给予当地经济发展所产生的那些切切实实的助力效果，你又是怎样看待的？不妨在评论区域踊跃分享你亲身获取到的那些所见所闻内容以及最终形成的自身思想观点。