被3·15晚会曝光的借贷宝，其核心问题存在于“砍头息”以及高利贷方面。借款人去借5000元，然而到手的却仅有3500元，并且在7天之内还得偿还全款，如此这般的操作，直接就将此平台推到了风口浪尖那边。

央视曝光引爆监管行动

3月15日晚上，央视财经频道的3·15晚会，直接把矛头对准了借贷宝平台，报道里详细讲了借款人洪先生的遭遇，他在那个平台去借5000元，结果实际拿到手的只有3500元，借款的期限仅仅只有7天，这样的操作本质上就是那种典型的“砍头息”，借款人实际承担的利率远远超过了法定上限。

3月16日，成都锦江区财政局迅速发布情况通报，他们联合区市场监管局、区公安分局等部门组建工作组，赴企业开展联合调查，目前已依法责成企业暂停平台运营，监管部门表示，将严格依法依规调查核实，维护金融市场秩序和消费者合法权益。

平台运营模式存严重漏洞

央视经调查发现，借贷宝这个平台，对于借贷双方，并不要求其上传交易凭证，在放款以及收款方面，完全是由双方自行自由地去选择支付渠道从而完成。该平台对于资金的流向，根本就不存在监管行为，也不会进行询问，然而，针对每一笔借贷交易，平台都会向借款人收取“出证费”。要是借款人出现还不上钱的情况，平台还会提供展期服务，也就是把还款的时间朝着往后的方向推。

就依据借贷宝官网自身所做的介绍来看，该平台主要给予两种服务，分别是打借条以及打欠条。打借条的时候，是债权人于平台那儿支付资金，待债务人确认借条之后才会收到资金。然而打欠条的情况却是，债权人并未在平台支付资金，债务人确认欠条之后仅仅是生成一种凭证，不存在资金在App内进行交易之举。这样的设计为线下高利贷留出了操作空间。

公司背景与资本构成

2014年12月22日成立的借贷宝早年运营主体，其法定代表人是王璐，注册资本有高达30亿元人民币。这次被央视点名的公司，乃是成立于2018年8月14日的人人行科技控股子公司。

控股股东为人人行控股，其持股比例达52.7257%，第二大股东是自然人吴刚，其持股比例为9.664%，值得留意的是，人人行科技与人人行控股在高管层面多有重合，2023年11月，这家公司被四川省经济和信息化厅认定为2023年度四川省专精特新中小企业。

历史问题屡禁不止

这并非借贷宝头一回被央视给予曝光，在2016年11月时分，借贷宝凭借“赚利差”功能被央视《焦点访谈》栏目予以点名，那时候的报道明确提出，平台中的不少人借入资金已然违背了相关监管规定，民间放贷者把它视作赚利差的工具，中国人民大学法学院副院长杨东当时便发出警告，这种模式具备巨大风险。

在被点名的那个晚上，借贷宝发布了声明，声明中表明已经做出决定，决定取消“赚利差”功能，还下调了借贷额度，使其于个人用户而言不超过20万，目的是为了符合《暂行办法》的相关要求。然而，从现在看来，实际的执行效果并不理想。

裸贷事件留下恶劣印记

在2016年的时候，借贷宝还被卷入了那件引起轰动的“裸贷”事件当中。依据澎湃新闻所进行的报道显示，在“10G裸条”里面出现了161位手持身份证去拍摄裸照的女性借款人。在那个时候有不少借贷宝的用户反映称，实际上凭借裸照来借款的女性人数远远超过了这个数字。

借贷宝那时回应讲，已针对“裸条”事件向北京公安去报案，还表示一旦司法机关判定相关借贷协议没效，平台同样会撤销相关借贷协议。然而此次事件早已极为严重地损害了平台声誉，暴露出风控体系的重大不足之处啦。

专精特新光环难掩问题本质

让人颇为意外的是，是这样的一家存在诸多问题的公司，于2023年11月的时候，却被判定为四川省专精特新中小企业。此项认定着重针对企业在技术创新这一方面以及专业服务这一方面的表现。然而从实际的运营状况来看，技术层面所进行的创新并未依照预期转化为能够合规经营的能力。

监管部门这一回进行的暂停运营之举，也为别的金融科技平台敲响了预警之钟。专心专注专门且新颖独特并非能起到保护作用使之免受监管的凭借，合规而依规运营才是企业得以存续生存下来的根基所在。怎样在技术方面实现创新创造以及在风险层面做好把控管控之间求取找到这样一种达到平衡的状态，这是所有的金融科技平台都必须得用心认真去思索思考的重要问题。

在你运用网贷平台期间，可曾碰到过诸如“砍头息”亦或是隐形收费这般的状况，有的话欢迎于评论区去分享你的亲身经历，进而促使更多人避开陷阱，点赞并且转发以使更多的人能够看到这篇文。